Від майбутнього врожаю до фінансування: Activitis і WEAGRO тестують аграрну ноту

Український фермер може мати землю, техніку, досвід і перспективний урожай – але не мати достатньо коштів для своєчасного придбання насіння, добрив, пального чи засобів захисту рослин. Саме в цей момент навіть сильне господарство впирається у фінансову стелю.

Чи може майбутня сільськогосподарська продукція допомогти цю стелю пробити?

Activitis у межах екосистеми WEAGRO розпочала пілотування фінансової аграрної ноти на прикладі реального фермерського господарства. Команда проходить повний шлях: від аналізу потреби у фінансуванні та підготовки документів до видачі аграрної ноти, її обліку в депозитарній системі й фактичного отримання коштів.

Пілот реалізується за консультаційної підтримки IFC в рамках Проєкту «Розвиток аграрних нот в Україні на основі фінтех-рішень», що впроваджується за підтримки Швейцарської Конфедерації, а також у партнерстві з Національним депозитарієм України, який забезпечує функціонування Реєстру аграрних нот.

Аграрна нота – не просто ще один документ

Аграрна нота – це неемісійний цінний папір, який посвідчує безумовне зобов’язання агровиробника поставити сільськогосподарську продукцію або сплатити кредитору визначену суму коштів. Виконання такого зобов’язання забезпечується заставою майбутньої сільськогосподарської продукції.

Ключова особливість полягає в тому, що аграрна нота існує в електронній формі та обліковується в депозитарній системі. Інформація про неї відображається у спеціальному Реєстрі аграрних нот, адміністратором якого є Центральний депозитарій цінних паперів – Національний депозитарій України.

За видом зобов’язання аграрні ноти поділяються на товарні та фінансові. Товарна передбачає поставку визначеної сільськогосподарської продукції, а фінансова – сплату коштів у встановлений строк. Сума фінансового зобов’язання може бути фіксованою або розраховуватися за погодженою сторонами формулою.

Тобто перед нами не просто цифрова версія договору, а повноцінний фінансовий інструмент, інтегрований у систему депозитарного обліку.

Що отримують інші учасники аграрного ринку

Потенціал аграрної ноти не обмежується відносинами між фермером і компанією, яка надає фінансування. Для постачальника насіння, добрив, засобів захисту рослин, пального або техніки це може бути додатковий інструмент забезпечення відтермінованої оплати. Для фінансової установи – стандартизований цифровий механізм оформлення та обліку зобов’язання, застави, переходу прав та виконання операції. Для трейдера чи переробника – можливість пов’язати фінансування господарства з майбутньою поставкою продукції та краще планувати товарні потоки. Для інвестора – потенційний доступ до структурованих інструментів, пов’язаних із реальним виробництвом сільськогосподарської продукції. Таким чином, аграрна нота може стати спільною фінансовою мовою для фермера, постачальника, кредитора, трейдера та переробника.

«Для IFC важливо, щоб аграрна нота використовувалася в реальних фінансових операціях. Тому особливо цінно, що Activitis та WEAGRO взялися детально протестувати весь шлях аграрної ноти на реальному кейсі. Такий практичний досвід допоможе виявити операційні бар’єри, зробити використання інструменту простішим і доступнішим для ринку та сформувати стандартний підхід, який надалі зможуть масштабувати банки, фінансові компанії, постачальники та інші кредитори. Чим більше реальних операцій з’являтиметься на ринку, тим більшим буде потенціал аграрних нот для розширення доступу агровиробників до приватного фінансування», – Кирило Мухомедзянов, IFC. 

Перевірка реальністю

У теорії аграрна нота виглядає перспективно. Але між законом і грошима на рахунку фермера є цілий маршрут: перевірка земельного банку, оцінювання господарства, погодження умов, договори, робота з реєстрами та депозитарною системою.

Саме цей маршрут зараз досліджують Activitis і WEAGRO. Мета пілоту – не просто заявити про використання нового інструменту. Важливо з’ясувати, скільки часу займає процедура, де виникають складнощі, які витрати несе фермер і що потрібно змінити, аби наступні аграрні ноти оформлювалися швидше та зрозуміліше. Вже сьогодні можна сказати: аграрна нота створює для українського агрофінансування принципово нову інфраструктурну можливість. Вона може поєднати майбутню сільськогосподарську продукцію, цифровий облік і капітал у межах одного прозорого механізму.

«Наше завдання – розповісти ринку, що аграрна нота існує. Ми хочемо пройти весь шлях разом із фермером: побачити складнощі, порахувати час і вартість процедури та зрозуміти, як перетворити новий фінансовий інструмент на доступний сервіс. Лідерство в інноваціях починається не із заяви, а з першого реально пройденого кейсу», – Богдан Круглик, експерт у сфері AgriTech та керівник пілотного проєкту.

Після завершення пілоту команда планує розповісти про результати, виявлені бар’єри та фактичний шлях агровиробника. Аграрна нота не є чарівною кнопкою, після натискання якої фермер автоматично отримує гроші. Проте вона може стати важливим елементом фінансової інфраструктури для агросектору – такою, що поєднає виробництво, майбутню продукцію, цифрові технології та капітал.

 Українські агровиробники потребують капіталу вже сьогодні. Завдання фінтеху – зробити шлях до нього швидшим, прозорішим і зрозумілішим.

Джерело: https://weagro.ua/blog/activitis-i-weagro-zapustyly-agrarnu-notu/