JPMorgan Chase. Почему мы до сих пор верим банкам

Мы привыкли обсуждать криптовалюты в разрезе мошенничества и спекуляций. Ни один более-менее известный стартап не проходит мимо наших внимательных глаз. Глаза шарят всюду: по дорожной карте, Whitepaper, GitHub, они пролазят в профили команды в Linkedin, Facebook и Instagram. Нас уже недостаточно убедить именами Вера, Палмера или Бутерина. Нам нужны серьезные доказательства того, что наши деньги не потратят на яхту или суперкар. 

В этом всем проявляется наша ментальность. Мы все еще верим брендам. Верим, что Леброн будет всегда играть в финале NBA, а Pepsi с Adidas не обманут. Где-то в этом храме веры есть и алтарь для банков. Мощные организации с четвертью миллиона сотрудников по всему миру, которые продают нам в ипотеку дома, дают заказать пиццу и оплатить подписку на HBO. Пицца будет съедена под приквел к “Игре престолов”, мы разочаруемся в саге, а наша вера в банки никуда не денется. 

Или все-таки нет? Давайте взглянем на банки на примере JPMorgan Chase. Точнее — на присутствие этого мощного финансового холдинга в скандальной хронике.   

2002

Спустя 2 года после основания вследствии слияния порядка тысячи финансовых институтов JPMorgan Chase оштрафовали на 80 миллионов долларов. Причина — необъективные исследования, которые организация подсунула своим инвесторам. 

2003-2005

2,2 миллиарда долларов — сумма, которую государство обязало выплатить JPMorgan Chase. Оказывается, холдинг финансировал Enron Corporation и помогал им мутить с отчетностью. А те ребята, в свою очередь, выводили в свои карманы миллиарды долларов, проводя их как неудачные проекты. После того, как акции компании упали с 90 долларов до 1, а акционеры подали иск на 40 миллиардов баксов, она обанкротилась. 

2005

Еще одно банкротство, на сей раз WorldCom, привело к тому, что JPMorgan Chase выплатил 2 миллиарда баксов инвесторам компании. Так как выступал ее страховщиком. 

2009 

Мэр Алабамы Ларри Лэнгфорд угодил за решетку за финансовые преступления, связанные с обменом облигаций. Чтобы делу не давали дальнейший ход, JPMorgan Chase подмазал всех свидетелей. Так считала комиссия по ценным бумагам (SEC). В итоге банк отделался штрафом в 722 миллиона долларов. 

2010

Трейдер JP Morgan Chase Бруно Иксил по прозвищу “Лондонский кит” слил на торгах 6 миллиардов инвесторских денег. За это британские власти оштрафовали компанию на 920 миллионов долларов. Сам трейдер впоследствии назвал себя козлом отпущения и заявил, что всего-лишь выполнял указания свыше. 

2011

Министерство обороны США отправляло солдат воевать в Афганистан, а JPMorgan Chase продолжал взимать с них ипотечные кредиты. Когда ветераны объединились и подали групповой иск, банк лишился 27 миллионов долларов. А начальник отдела кредитования Дейв Лоуман ушел в отставку. 

2011

Параллельно с этим JPMorgan Chase нарушал экономические санкции в отношении Кубы, Ирана, Судана и Либерии. 300 миллионов долларов штрафа. 

2012

100 миллионов долларов. Столько стоит тихушно повышать минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам потребителей. Одним прекрасным утром ребята проснулись и внезапно увеличили их с 2 до 5%. За что поплатились коллективным иском.

2013 

Тендерная деятельность дочерней компании JPMorgan Ventures Energy Corporation привела к обвинению в манипулировании энергетическим рынком. 410 миллионов долларов штрафа. 

2014

Холдинг долгие годы закрывал глаза на деятельность Берни Мэйдоффа из страха потерять клиента, на котором можно хорошо заработать. Клиент же в это время отлично зарабатывал на инвесторах своей финансовой пирамиды (возможно, самой крупной в истории). В JPMorgan об этом знали, но не сообщали в государственные структуры. Расплата последовала суровая — 2,05 миллиарда долларов. 

2014

В ходе кибератаки хакеры похитили данные более чем 83 миллионов клиентов JPMorgan Chase. 

2016 

JPMorgan Chase заключал выгодные сделки в Гонконге, обещая нанять в структуру сотни друзей и родственников членов китайского правительства. Этот подкуп раскрылся и холдинг заставили заплатить за взяточничество 264 миллиона долларов.  

2018

SEC обязала JPMorgan Chase выплатить более 135 миллионов долларов  в связи с махинациями с американскими депозитарными расписками. 

2020

JPMorgan Chase заплатил почти 1 млрд долларов штрафа для урегулирования претензий федеральных органов власти США по поводу причастности к манипуляциям на рынках обращения драгоценных металлов и ценных бумаг. Они инкриминируют ряду сотрудников банка спуфинг — то есть наводнение рынка ордерами на покупку и продажу без намерения совершать сделки. Данная практика была запрещена в США после финансового кризиса 2008 года. Претензии у регуляторов возникли к группе трейдеров JPM в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре, которые манипулировали ценами на бирже драгметаллов и фондовых биржах.

Только с 2008 по 2013 год на судебные разбирательства JPMorgan потратил около 18 миллиардов долларов. Но организация не учится на ошибках. Практически каждый год происходит случается новый громкий скандал. Было бы такое в блокчейн-сообществе, JP Morgan Chase давным давно отправили полировать бронзу на "Титанике". Но поскольку мы все еще живет в мире фиатных денег, это один из крупнейших и авторитетнейших банков мира. Такие дела.