Часто задаваемые вопросы

Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Факторинг — беззалоговое финансирование под обеспечение прав требования денежных средств, т.е. фактор приобретает товарные накладные, по которым у него возникают права требования денежных средств. За этим достаточно сложным определением стоит простое объяснение: факторинг – это покупка долга. В любой факторинговой операции участвуют три стороны: Поставщик (кредитор) – компания, реализующая некий товар или услугу с отсрочкой платежа, предоставляя товарный кредит. Покупатель (дебитор) – компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа. Фактор – банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга. Как правило, схема факторинга состоит из таких этапов. Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%). Дебитор проводит оплату за товар или услуги. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%). С определенной точки зрения в «родственники» факторингу можно записать кредитование под залог дебиторской задолженности, форфейтинг. Существенные отличия факторинга — это, во-первых, отсутствие залога, во-вторых, комплексность. Современный факторинг — это всегда будет комплекс услуг, в который входят: информационное обслуживание клиента (фактор всегда дает рекомендации клиенту по сотрудничеству с его дебиторами, указывает на сомнительные моменты дебитора); юридическое сопровождение факторинговых операций, работы клиента с его дебиторами; управление дебиторской задолженностью клиента, т.е. администрирование (то, что предполагает работы по возврату задолженности от дебитора).
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Рассмотрим самые распространенные виды или формы факторинга, отличающиеся друг от друга, в первую очередь, степенью риска, который несут стороны сделки. Факторинг с регрессом – вид факторинга, подразумевающий, что в случае, если дебитор не рассчитается с факторинговой компанией, расчет должен будет произвести кредитор. Факторинг без регресса – форма факторинга, при которой фактор принимает на себя все риски: если дебитор не рассчитается с ним – он просто потеряет сумму, выплаченную кредитору. Открытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор уведомляется о том, что его долг переуступлен. Закрытый факторинг – вид факторинга, не подразумевающий уведомление дебитора о переуступке долга (банк в дальнейшем автоматически перенаправляет расчет по сделке в свою пользу). Реальный факторинг – форма факторинга, при которой переуступается уже реально имеющееся долговое обязательство. Консенсуальный факторинг – форма факторинга, при которой заранее переуступается еще не возникший, будущий долг (например, продавец хочет таким образом “подстраховаться”). Внутренний факторинг – вид факторинга, при котором дебитор и кредитор находятся внутри одной страны. Внешний или международный факторинг – вид факторинга, при котором покупатель и поставщик являются резидентами разных стран.
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Кредит:  Кредит, как правило, выдается под залог. Кредит возвращается банку заемщиком. Кредит выдается на фиксированный срок. Кредит выплачивается в обусловленный договором день. Кредит выдается на заранее обусловленную сумму. Для получения кредита необходимо оформлять/ предоставлять большое количество документов. При кредитовании банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг. Факторинг: Для факторингового финансирования не требуется обеспечения. Факторинговое финансирование погашается из средств, выплачиваемых дебитором. Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа. Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара. Размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж. Факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной. Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Преимущества факторинга: Предприятие получает возможность финансирования оборотного капитала без обеспечения (залога); Факторинг ускоряет период оборачиваемости денежных средств; По сравнению со стандартными кредитными продуктами, например овердрафтом, факторинг позволяет получить до 90% от суммы поставленного товара (будущих поступлений). Факторинг - это возможность предоставлять более выгодные (конкурентные) условия расчетов своим дебиторам (покупателям). С помощью факторинга улучшается состояние дебиторской задолженности клиента. Фактор проверяет репутацию и платежную дисциплину должника, следит за тем, чтобы долг погашался своевременно и в полном объеме. Среди недостатков факторинговых операций выделяют: Высокие требования банка к предоставляемым к продаже документам; Во многих случаях — необходимость поручительства за клиента (то, что называется регрессным факторингом); Цена факторинга. На сегодняшний день, факторинг — не дешевая услуга. Если провести некую параллель, то факторинг — это бутиковый продукт. Средняя цена факторинговых операций в комплексе составляет около 30% годовых. Хотя, ценовой фактор, при всей своей важности, не является первоопределяющим при выборе «поставщика» факторинга.
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Илья Василюк
Заместитель директора по юридическим (правовым) вопросам
Если вы впервые обращаетесь к услуге факторинга: Знайте, что факторинговая компания будет оценивать сам договор с дебитором, платежеспособность клиента и дебитора. Выбирая факторинговую компанию, обязательно смотрите, какие штрафные санкции предусмотрены в тарифе за просрочку оплаты долга дебитором, часто они бывают огромными. Учитывайте, что факторинговая компания заинтересована в передаче ей сразу нескольких ваших дебиторов, так как это дополнительно снижает риски. Большинство факторинговых компаний скептически относятся к финансированию разовых поставок, подрядных работ, услуг, просроченной дебиторской задолженности, судебной дебиторской задолженности. Выбирая факторинговую компанию, проверьте: Доступность информации о компании. Опыт работы в вашей отрасли. Опыт работы в вашем регионе. Практика взыскания (арбитражные дела). Работа с дебиторами. Прозрачность условий договора. Состав сервисов АУДЗ. Процент первого платежа.
Подробнее
Финансы