03/06/202003:00

Что такое современный факторинг?

Финансы
Павел Матияш
Директор финансовой компании

Факторинг — беззалоговое финансирование под обеспечение прав требования денежных средств, т.е. фактор приобретает товарные накладные, по которым у него возникают права требования денежных средств.

За этим достаточно сложным определением стоит простое объяснение: факторинг – это покупка долга.

В любой факторинговой операции участвуют три стороны:

  • Поставщик (кредитор) – компания, реализующая некий товар или услугу с отсрочкой платежа, предоставляя товарный кредит.
  • Покупатель (дебитор) – компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа.
  • Фактор – банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга.

Как правило, схема факторинга состоит из таких этапов.

  • Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  • Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  • Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  • Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  • Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

С определенной точки зрения в «родственники» факторингу можно записать кредитование под залог дебиторской задолженности, форфейтинг.

Существенные отличия факторинга — это, во-первых, отсутствие залога, во-вторых, комплексность.

Современный факторинг — это всегда будет комплекс услуг, в который входят:

  • информационное обслуживание клиента (фактор всегда дает рекомендации клиенту по сотрудничеству с его дебиторами, указывает на сомнительные моменты дебитора);
  • юридическое сопровождение факторинговых операций, работы клиента с его дебиторами;
  • управление дебиторской задолженностью клиента, т.е. администрирование (то, что предполагает работы по возврату задолженности от дебитора).

Похожие вопросы

Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Рассмотрим самые распространенные виды или формы факторинга, отличающиеся друг от друга, в первую очередь, степенью риска, который несут стороны сделки. Факторинг с регрессом – вид факторинга, подразумевающий, что в случае, если дебитор не рассчитается с факторинговой компанией, расчет должен будет произвести кредитор. Факторинг без регресса – форма факторинга, при которой фактор принимает на себя все риски: если дебитор не рассчитается с ним – он просто потеряет сумму, выплаченную кредитору. Открытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор уведомляется о том, что его долг переуступлен. Закрытый факторинг – вид факторинга, не подразумевающий уведомление дебитора о переуступке долга (банк в дальнейшем автоматически перенаправляет расчет по сделке в свою пользу). Реальный факторинг – форма факторинга, при которой переуступается уже реально имеющееся долговое обязательство. Консенсуальный факторинг – форма факторинга, при которой заранее переуступается еще не возникший, будущий долг (например, продавец хочет таким образом “подстраховаться”). Внутренний факторинг – вид факторинга, при котором дебитор и кредитор находятся внутри одной страны. Внешний или международный факторинг – вид факторинга, при котором покупатель и поставщик являются резидентами разных стран.
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Кредит:  Кредит, как правило, выдается под залог. Кредит возвращается банку заемщиком. Кредит выдается на фиксированный срок. Кредит выплачивается в обусловленный договором день. Кредит выдается на заранее обусловленную сумму. Для получения кредита необходимо оформлять/ предоставлять большое количество документов. При кредитовании банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг. Факторинг: Для факторингового финансирования не требуется обеспечения. Факторинговое финансирование погашается из средств, выплачиваемых дебитором. Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа. Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара. Размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж. Факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной. Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.
Подробнее
Финансы
Отвечает:
Павел Матияш
Директор финансовой компании
Преимущества факторинга: Предприятие получает возможность финансирования оборотного капитала без обеспечения (залога); Факторинг ускоряет период оборачиваемости денежных средств; По сравнению со стандартными кредитными продуктами, например овердрафтом, факторинг позволяет получить до 90% от суммы поставленного товара (будущих поступлений). Факторинг - это возможность предоставлять более выгодные (конкурентные) условия расчетов своим дебиторам (покупателям). С помощью факторинга улучшается состояние дебиторской задолженности клиента. Фактор проверяет репутацию и платежную дисциплину должника, следит за тем, чтобы долг погашался своевременно и в полном объеме. Среди недостатков факторинговых операций выделяют: Высокие требования банка к предоставляемым к продаже документам; Во многих случаях — необходимость поручительства за клиента (то, что называется регрессным факторингом); Цена факторинга. На сегодняшний день, факторинг — не дешевая услуга. Если провести некую параллель, то факторинг — это бутиковый продукт. Средняя цена факторинговых операций в комплексе составляет около 30% годовых. Хотя, ценовой фактор, при всей своей важности, не является первоопределяющим при выборе «поставщика» факторинга.
Подробнее
Финансы
Не нашли ответ на вопрос, который Вас интересует? Пишите нам на office@activitis.com.ua или оставьте сообщение и мы обязательно ответим на него!
написать сообщение